特斯拉进军保险业？保险科技如何帮助车险产品定价

        上周末，“股神”巴菲特在 2019 股东大会上，用 6 小时回答了投资者的 50 多个问题。其中，他表达了对特斯拉开展保险业务的评价。

        上月，马斯克表示特斯拉将提供保险业务。相较于传统的保险公司，特斯拉的保险服务将结合其汽车产品本身的优势：

        特斯拉自带的摄像头、防盗系统、巡航控制系统、遥感系统等软硬件设备都可以用于监控；

        特斯拉多种车型的车身结构相似，数据可以比较容易地分组；

        特斯拉自己拥有机器学习、大数据平台和神经网络，可以在生态体系内完成数据的收集和分析。

        因此，有评论认为，特斯拉的新保险服务将在保费上更具优势。

        对此，巴菲特评论道，“现在用远程信息处理越来越普遍，数据很重要，汽车公司在这方面不会影响到保险业，但网购车会是竞争对手……特斯拉等企业的进军会是对手，但不会摧毁整个汽车经销商的业务。不是颠覆性的威胁，但的确会形成威胁。”

 

        Plug and Play 中国保险科技认为，依靠其生态体系内部数据建立起来的全套数据链，特斯拉提供保险产品可以利用精准的数据建立价格优势，降低保费。但对于中国市场来说，特斯拉的保险产品目前的优势并不明显：

        汽车 + 保险的跨界科技公司不在少数，市场竞争已经相当激烈，当前已经涌现出一批技术优秀的科技公司；

一些硬件制造公司与通信运营商达成合作，针对此类硬件制造提供补贴，因此，汽车后装设备的成本相对较低，且灵活性更强；

受到特斯拉品牌本身市场占有量和销售渠道的限制，其保险产品难以接触到广大的一般保险客户。

        因此，在中国市场上，特斯拉的精准定价优势不大。也正如巴菲特所说，“不是颠覆性的威胁，但的确会形成威胁。”

        不过，特斯拉借助独立的数据闭环涉猎保险产品的思路非常耐人寻味。这一举动不仅对汽车厂商“形成威胁”，也值得保险公司注意。

        正如 Plug and Play 中国在 3 月 28 日举办的创新生态大会上发布的，“所有公司未来都会成为科技公司”，我们已经观察到，企业正在从以产品为核心的大规模制造转向以用户为核心的大规模定制，用跨领域的前沿科技推动升级转型，是无论大小企业都面临并正在经历的趋势。

        对于保险公司来说，数据是设计产品的重要基础，依靠数据建立精准的定价模型，有助于保险公司降低成本，也让购买保险的消费者尽可能地享受低价的福利。汽车电子的长足发展使汽车自身及环境的数据采集越来越方便廉价。为了建立更精准的定价模型，目前，新技术已经贯穿了数据前端收集和后台分析的全流程：

        前端：通过传感器、可穿戴设备、车载设备等硬件，手机 APP 等软件，实时收集和跟踪数据；

        后端：通过大数据平台进行数据的存储、管理和分析。

        以本期 Plug and Play 中国保险加速营中的创业公司盖恰智能为例，他们的产品能为车联网平台在车险行业的应用提供成熟的解决方案。

        在 Plug and Play 中国保险科技加速营中，盖恰智能对接了多家行业领先的保险公司，并已经建立商业合作。

        借助于先进的 ADAS/OBD/GPS 等电子传感器，盖恰智能将车辆、驾驶员、道路及环境的数据实时上传到基于大数据和 AI 技术的车联网平台，经过平台的收集处理后，再利用自主研发的应急响应中心为保险公司提供各种服务，例如智能客服、智能视频监控、报表分析、理赔支持、应急救援等。

盖恰智能的车联网平台界面

 

        除此之外，ADAS 设备本身就具有本地报警的功能，既可以对司机的不良驾驶行为（车距过近、前车碰撞等）进行及时的提醒，降低事故发生的概率，同时也会取证并上传至平台，为保险公司的理赔提供依据。这些实时的数据可以为保险的定价模型提供强大的数据保障。

        对于保险公司来说，精准的定价模型一向是保险的命脉，而在数据为王的年代，掌握客户数据、客户关系和渠道又尤为重要。推进数字化转型、以开放的心态与科技公司建立合作是应对当前市场变革的重要一步。

        Plug and Play 中国保险科技就致力于帮助保险公司寻找匹配其业务需求的科技型初创公司，通过精准对接促成双方合作，用市场上最前沿的技术赋能保险公司业务。

        Plug and Play 中国保险科技的下一次聚焦周将于 5 月底在北京举办。本次聚焦周将以“物联网”为主题，与相关企业探讨物联网技术和保险的合作潜力。

欢迎持续关注 Plug and Play 中国微信公众平台，或联系 insurtech@pnpchina.com ，获取聚焦周最新消息。

 

        关于 Plug and Play

        Plug and Play，总部位于美国硅谷，起步于全球成立最早、规模最大的科技创业加速器，专注于打造全球化科技创新生态平台。经过十余年的发展，已在全球搭建了与近万家创业公司共同成长的创新生态体系。自 1998 年起，Plug and Play 累计投资、孵化超过 10000 家初创企业，其中更是诞生了PayPal、Google、LendingClub、Dropbox、Logitech 等明星巨头。

        2015 年，Plug and Play 来到中国，作为全球顶级科技创新加速器和投资机构，在中国致力于在投资、创业加速、企业创新服务、创新咨询等层面立体化帮助创业企业成长，并与大企业、政府、大学等深度生态合作，专注开放式创新合作，寻求共同发展。Plug and Play 中国已累计投资、孵化超过 300 家中国创业公司，有超过 200 家创业公司进入到“Plug and Play 独角兽加速计划”中，Plug and Play 中国与全国各中心城市及双创示范中心城市深度合作构建产业创新加速平台；此外，Plug and Play 中国从美国硅谷、德国、俄罗斯以及 Plug and Play 在全球其他国家的加速器、创新平台等引进了超过 100 个科技项目进入中国市场。

        了解更多信息请访问www.pnpchina.com